¿Cuánto puedo comprar con mi sueldo? Dividendo y crédito hipotecario 2026
Antes de enamorarte de una propiedad conviene saber cuánto te va a prestar el banco. La cuenta no es misteriosa: los bancos miran qué parte de tu sueldo se iría en el dividendo. Con eso y la tasa del momento puedes estimar tu techo en cinco minutos.
La regla que usan los bancos
La mayoría de los bancos en Chile acepta que el dividendo no supere el 25 % de la renta líquida del hogar. Algunos llegan al 30 % con buenos antecedentes, y todos revisan además tu carga financiera total: dividendo más cuotas de consumo, tarjetas y otros créditos. Si esa suma pasa del 40 o 50 % de tu renta, el crédito se complica aunque el dividendo por sí solo calce.
Los otros dos números que importan:
- Tasa. El promedio de los créditos de vivienda en UF a más de tres años fue 4,01 % anual al cierre de julio de 2026, según el Banco Central.
- Pie. Lo habitual es 20 %. Con garantía FOGAES, en vivienda nueva, se puede comprar con 10 %. BancoEstado ofrece en su Hipotecario PRO una tasa de 3,10 % para operaciones con FOGAES.
Tabla: cuánto alcanzas según tu renta líquida
Supuestos: dividendo igual al 25 % de la renta, UF de $40.935, sin seguros ni gastos operacionales. Son montos referenciales, no una aprobación.
| Renta líquida del hogar | Dividendo máximo | Crédito a 25 años (4,01 %) | Vivienda con 20 % de pie | Vivienda nueva con FOGAES (3,10 %, 30 años, 10 % de pie) |
|---|---|---|---|---|
| $1.000.000 | $250.000 | 1.165 UF | 1.456 UF | 1.598 UF |
| $1.300.000 | $325.000 | 1.514 UF | 1.892 UF | 2.077 UF |
| $1.600.000 | $400.000 | 1.863 UF | 2.329 UF | 2.557 UF |
| $2.000.000 | $500.000 | 2.329 UF | 2.911 UF | 3.196 UF |
| $2.500.000 | $625.000 | 2.911 UF | 3.639 UF | 3.995 UF |
| $3.000.000 | $750.000 | 3.494 UF | 4.367 UF | 4.794 UF |
| $4.000.000 | $1.000.000 | 4.658 UF | 5.823 UF | 6.392 UF |
Cómo leerla: con una renta de $2 millones y 20 % de pie, tu techo ronda las 2.900 UF, unos $119 millones. Si eliges una vivienda nueva que califique para FOGAES, el mismo sueldo alcanza cerca de 3.200 UF con solo 10 % de pie.
Alargar el plazo de 25 a 30 años sube lo que te prestan en torno a 10 %, a cambio de pagar más intereses en total.
Al revés: qué renta te piden para cada precio
| Valor de la vivienda | Dividendo (80 %, 25 años, 4,01 %) | Renta mínima aprox. | Con FOGAES (90 %, 30 años, 3,10 %) | Renta mínima aprox. |
|---|---|---|---|---|
| 1.600 UF | $274.800 | $1,10 millones | $250.300 | $1,00 millones |
| 2.200 UF | $377.800 | $1,51 millones | $344.200 | $1,38 millones |
| 3.000 UF | $515.200 | $2,06 millones | $469.400 | $1,88 millones |
| 4.000 UF | $687.000 | $2,75 millones | $625.800 | $2,50 millones |
| 6.000 UF | $1.030.400 | $4,12 millones | $938.700 | $3,75 millones |
A estos dividendos súmales los seguros obligatorios de desgravamen e incendio, que el banco cobra dentro de la cuota.
Cuánto ayuda el subsidio DS1
El subsidio del MINVU no baja la tasa: baja el monto que tienes que pedir prestado, porque el aporte del Estado se suma a tu ahorro.
Ejemplo con el nuevo Tramo 4: una casa usada de 4.000 UF, con 200 UF de ahorro y 400 UF de subsidio. El monto a financiar baja a 3.400 UF. Sin subsidio tendrías que juntar 800 UF de pie (unos $33 millones); con el subsidio pones 200 UF y el Estado 400. Ojo: el crédito resultante cubre el 85 % del valor, más de lo que muchos bancos prestan sin garantía adicional, así que conviene cotizar esa operación antes de firmar nada.
En los tramos 1 a 3, con viviendas de hasta 2.200 UF, el aporte del Estado pesa proporcionalmente más, y hay casos en que el crédito que queda es chico o incluso innecesario.
Qué más revisa el banco
- Antigüedad laboral. Normalmente 12 meses con contrato indefinido, o 24 meses de boletas si eres independiente.
- Comportamiento de pago. Una mora vigente en el informe comercial suele cerrar la puerta de inmediato.
- Edad más plazo. La suma de tu edad y los años del crédito no puede pasar de un tope, en general entre 75 y 80 años.
- Tasación. El banco presta sobre el menor valor entre el precio y la tasación. Si tasa más bajo, la diferencia sale de tu bolsillo.
Haz tu propia simulación
Los números de arriba son promedios. Para tu caso concreto usa el simulador hipotecario de Propertia: pones tu renta, tus deudas y el precio, y te dice cuánto podrías financiar, cuál sería el dividendo y qué te falta si todavía no calificas. Cada aviso en venta también trae el simulador con el precio de esa propiedad.
Si tu presupuesto está bajo 4.000 UF, revisa si calificas al subsidio de vivienda y mira las propiedades que entran en ese tope.
Cálculos de Propertia con la tasa promedio publicada por el Banco Central (julio 2026), la tasa del Hipotecario PRO anunciada por BancoEstado y la UF del 15 de septiembre de 2026. No constituyen oferta ni preaprobación de crédito: cada banco define sus condiciones.